風險管理架構

風險評估流程

識別互聯網欺詐行為
申請人信用狀況綜合評估

風控專員、主管、總監匯報;

財務、合規、分管風控副總、總經理審核。

多年自主研發IRM智能風險評估與控制系統,榮獲上海市金融創新三等獎。

還原報表法:大量采集借款人身份、經營、消費數據,生成獨家報表。

交叉驗證法:現場訪談等形式交叉驗證借款人提供的信息的真實性、準確性、完整性。

傳統風控的評判標準,再以互聯網技術實現,大大提高了效率。

風險預警管理情況

1、還款監測:每月監測還息或還本情況,T-1提醒還款,逾期15天以上的列入重點關注名單,提起風險預警。

2、第三方征信查詢:6個月以下,每月一次,6個月以上,每季度一次,征信出現異常情況的(涉案、涉訴、當前其他貸款出現M1以上逾期

等),則將該筆貸款列入重點關注名單,提起風險預警。

3、貸款提前到期機制:重點關注名單內客戶一旦逾期35天以上的,即宣布貸款提前到期,通知保證人(如有)履行代償義務。

催收方式

M1M2M3M4備注
5萬以下方式電催電催并追索保證人重組談判訴訟或委外催收

借款人或企業逾期一旦進入M4+,訴訟或委外的同時將啟動資產轉讓程序,尋找資產收購方

頻率5天5天
5萬以上方式電催電催并追索保證人訴訟
頻率3天3天
法定代表人簽名:
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